Refinansiering av gjeld uten sikkerhet

Å ikke stille med sikkerhet når man tar opp et lån, er både fordelaktig og en ulempe for deg som kunde. Den store fordelen er at du kan søke uten behov for egenkapital eller sikkerhet i bolig, mens ulempen er at prisnivået på slike lån derfor ligger en del høyere enn et sikret lån. Dette er helt naturlig da banken har større risiko ved usikrede lån, og derfor sikrer de seg gjennom høyere rente.

Nå som du vet litt hvordan et lån uten sikkerhet fungerer, så er du kanskje nysgjerrig på hva refinansiering av et slikt lån er. Det er ikke veldig komplisert, og for deg som sliter med dyr gjeld så kan det være et veldig aktuelt tema.

Kort om refinansiering

Refinansiering kommer i flere varianter. For eksempel er det mulig å refinansiere boliglånet for å få lavere rente, men da snakker vi om refinansiering med sikkerhet. I denne artikkelen skal vi fokusere på den lånene uten sikkerhet, og da dreier det altså om forbrukslån og kredittgjeld. Det man gjør når man refinansierer slik gjeld, er egentlig bare at man tar opp et nytt og tilsvarende lån på samme sum som man er skyldig fra før av. Forskjellen er at renten på det nye lånet skal være lavere, slik at man sparer penger på renter og gebyrer.

Mer avansert er det ikke. Du har gjeld fra før av, men du betaler for mye i renter og gebyrer. Da tar du opp et nytt lån i en ny bank, og egentlig kan man si at man «flytter lånet». Refinansiering koster ikke noe spesielt, annet enn at de fleste banker krever et etableringsgebyr ved opptak av lånet. Uansett vil det som regel lønne seg å gjøre dette dersom du har kredittkortgjeld, smålån eller dyre SMS-lån i en eller flere banker.

Slik får du billigst mulig lån

Når du først skal refinansiere den gamle gjelden din, så kan det være greit å bruke litt tid på sammenligning av priser. Ikke gjør den samme feilen som du gjorde i utgangspunktet, da du «hoppet på» det første og det tilsynelatende beste tilbudet. Det er nemlig mye penger å spare bare på å velge riktig bank. Men hvordan vet man hva som er riktig bank? Jo, man er nødt til å sammenligne priser. Og det er heller ikke så veldig vanskelig, for den effektive renten er det eneste du trenger å tenke å.
Den effektive renten er nemlig «svaret» på om et lån er billig eller ikke. Velger du den banken som tilbyr deg lavest effektiv rente, så kan du være sikker på at du har fått det billigste lånet. For denne prosenten skal inneholde alle kostnader ved et lån, og det skal ikke påløpe ytterligere «skjulte» kostnader. Nå som du vet det, så er det bare å komme seg ut på nettet og sammenligne priser! Et sted du kan prøve og som vi kan anbefale er billigeforbrukslån som gir deg mange gode tilbud på å refinansiere.

Kan man stille med sikkerhet?

Siden det koster mer å refinansiere uten sikkerhet, så lurer sikkert mange på om det er mulig å stille med sikkerhet for å redusere kostnadene. Men da snakker man plutselig om en helt annen type lån – for et forbrukslån er nemlig alltid uten sikkerhet. Dermed er det ikke mulig å stille med sikkerhet for å ta opp et forbrukslån. I alle fall har ikke vi hørt om tilfeller der dette har vært mulig, så det er i alle fall ikke vanlig i bransjen.

Derimot så er det mulig å «bake inn» forbruksgjelden i et boliglån, som altså er et sikret lån. Dersom du har betalt ned på boligen din og den er verdt mer enn 85 prosent av boliglånet ditt, så kan du utvide lånet her. Dette vil være gunstig hvis du betaler mye i renter og gebyrer på et kredittkort eller et forbrukslån. Da blir det på mange måter som å stille med sikkerhet, selv om du ikke må utvide sikkerheten eller noe for å gjøre dette. Enkelt og billig – hvis man har muligheten til det.

Mye penger å spare på refinansiering av gjeld

Det er helt klart mye penger på å refinansiere gjeld. Faktisk så er det såpass mye at man anbefaler å jevnlig gjøre det. For forbrukslån er det ikke nødvendig å sjekke prisene så alt for ofte, ettersom disse forandrer seg lite over flere år. Dog vil det være mulig å få lavere rente hvis inntekten din har forandret seg vesentlig den siste tiden, ettersom bankene tilbyr bedre rente til de med god økonomi. Ellers så kan det være at du har fått deg samboer, som også kan stå ansvarlig for gjelden. Da vil renten sannsynligvis bli betraktelig lavere.

Skal man refinansiere gjelden til boliglånet, så bør man nødvendigvis ikke gjøre dette for ofte. Rett og slett fordi at da blir gevinsten desto mindre når man eventuelt skal selge boligen i fremtiden. Det er lett å gå i denne fellen, at man tenker at «det er jo mer rom på boliglånet» og bare fortsetter å ha et for høyt forbruk. I utgangspunktet skal ikke boliglånet gå til forbruk, så det er heller ikke sikkert at banken lar deg refinansiere det så alt for ofte.